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女企业家可以在适当的支持下走得更远

根据美国Accion和邻里信托(Neighborhood Trust)的最新数据,数字金融教练已证明对女性小企业主有效。

Mariel Cota,鲜花由Mariel,加利福尼亚州圣地亚哥

作者:美国Accion的Lauren Rosenbaum

Mariel Cota和她的三个孩子离开她的前夫后,面临着从头开始的希望。 她具备开办花卉业务的技能,但作为移民,她的信用记录有限。 自1991年以来, 美国Accion一直与Mariel等服务欠缺的企业家合作,为他们带来资金和个性化支持,以启动和发展业务。 这使小企业主可以为其家庭建立财务稳定和财富。 通过参加Accion学院,Mariel能够获得开展业务所需的资金。 在南加州服务的Accion提供了为期八周的强化课程,以提供实用的动手创业培训。 如今,Mariel的业务“由Mariel制作的Flowers”蒸蒸日上,她将这项计划的成功归功于该计划。 “ Accion是一把钥匙,为我打开了重新开始生活的大门。 我能够站起来,不再无家可归,住在避难所中。 现在我有了我的房子,”她说。

为什么选择数字金融教练?

Mariel的故事并不罕见。 我们在2018年发布了一项多年评估研究 ,该研究表明,受Accion支持的企业蓬勃发展,在贷款后的几年中,他们的财务状况明显稳定得多。 报告还强调了客户面临的持续挑战,特别是与财务健康有关的挑战。 例如,在研究结束时,不到一半的被调查客户(45%)已采取措施为财务紧急事件做准备,而大多数(58%)认为财务是压力的重要来源。 这项研究表明,使用Accion的非金融服务的企业家(例如业务咨询,指导计划,在线资源和研讨会)会看到巨大的收益。 但是,许多客户没有利用这些机会,因此我们希望改善将小型企业所有者与可以帮助他们实现目标的资源联系起来的方式。

为了应对这些挑战,Accion与非营利性社会企业,美国金融授权服务的领先提供商之一的邻里信任金融合作伙伴( Neighborhood Trust Financial Partners)建立了试点合作伙伴关系 ,以通过其Trusted Advisor计划提供个性化,技术支持的金融教练。 该程序通过视频或电话会议将客户连接到个人理财教练。 参与者可以访问自定义的在线门户网站以及SMS和电子邮件提醒,以跟踪其财务行动计划。

为什么是女企业家?

在实施该计划时,我们惊讶地发现,邻里信托产品在女性企业家中特别受欢迎。 参加会议的Accion客户大多数是女性(57%),尽管女性仅占我们美国贷款组合的44%。 有趣的是,访问Accion的在线业务资源库的人数也相近-根据Google Analytics(分析)汇总数据,大约56%的访问者是女性。 此外,女性似乎通过“邻里信任”更深入地参与了数字金融支持服务。 在那些通过“邻里信托”计划参加了一次以上辅导课程的客户中,有65%是女性。 在使用邻里信托的在线工具追踪其目标的Accion客户中,女性也占了62%。 男性客户最多参加三场会议,而女性客户最多参加11场会议。 男性平均与教练进行八次互动(包括短信,电子邮件和辅导课程),而女性平均进行11次互动。

为什么数字资源对女性特别有价值? 首先,我们知道, 灵活性是女性首先追求创业的关键动力 。 这意味着妇女珍视机会,以适合自己忙碌生活的方式按照自己的条件实现自己的目标。 而且这种愿望不仅限于企业家。 绝大多数在线大学和研究生是女性许多人认为灵活性是决定寻求在线学习机会的关键因素 。 其次,数字金融教练似乎与女性已经使用技术来管理其日常生活并与他人建立联系的方式保持一致。 尼尔森(Nielsen)的数据显示,女性每月比男性说话和发短信的次数更多 ,而且他们在手机上使用社交功能的用户也更多。 最后,女企业家面临独特的财务挑战。 例如, 与男性相比女性更依赖于消费者信贷来为企业提供资金 。 这意味着较高的信贷使用率和消费者贸易数量,这可能会对妇女的个人信贷产生负面影响,从而影响妇女获得优质商业融资选择的能力。

下一步是什么?

我们受到鼓舞,得知这项服务对于149位通过邻里信托(Neighborhood Trust)参与试点金融辅导服务的企业主而言非常有价值。 在六个月的时间里,47%的参与者提高了信用评分,49%的参与者减少了总债务,52%的托收人减少了余额。 参加者报告说,由于辅导,他们采取了各种具体行动,包括偿还信用卡余额和设立应急基金。 多数人认为,在接受指导后,他们对自己的业务有一个更健全的财务计划,并且该服务帮助他们至少实现了一个专业或个人财务目标。

由于取得了这一早期的成功,我们将通过第二轮试点扩展合作伙伴关系,以测试新策略来鼓励金融教练的注册。 我们将继续监督这项服务对妇女的价值。 我们还将继续提供以女性为重点的数字资源(例如,通过激发鼓舞有色女性企业家的成功案例)。 我们鼓励支持女性企业家精神的同行考虑如何利用数字辅导和资源以及更好地满足女性需求。

本文的版本还发布在Accion博客的“金融共融中心”上

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