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以人为本的方式使用金融科技来改善美国的信用评分

自助贷款人在技术和人际互动之间取得平衡,以帮助美国人建立财务健康状况

人们通常说金融科技初创公司“扰乱”了金融服务行业。 通常,这不是因为他们提供了一种全新的金融产品,而是因为他们对现有服务进行了技术辅助的改进。 然而,即使最数字化驱动的金融科技公司也倾向于在其产品中保留一些人性化的元素,因为随着消费者开始在其金融生活中使用越来越多的技术,他们逐渐熟悉并熟悉安全性。

在我们最近的论文“技术接触平衡:最好的金融科技初创公司如何整合数字和人类互动以加速金融包容性”中,我们展示了Accion Venture Lab投资组合中的几家金融科技初创企业,它们在技术与人类互动之间找到了最佳平衡,使他们的产品更容易获得,负担得起并且对目标客户具有吸引力。 虽然介绍的大多数公司都位于发展中国家,但Self Lender是其中之一。

约有4,500万美国人拥有“稀疏”信用,这意味着他们没有太多信用记录,因为他们是较新使用信用的人或未使用过信用的人。 另外有五千万人由于债务或其他个人情况而破坏了信用。 信用建立者贷款是一种可以帮助人们建立或修复其信用评分的现有选择,但尚未广泛获得或使用。 在信贷建立者贷款中,金融机构向客户借入一笔款项,客户的还款分期付款存入储蓄帐户。 在贷款期限内,如果客户按时付款,则会将此事实报告给征信机构,从而提高了客户的信用评分。 当还清贷款时,客户可以访问储蓄帐户中的钱。 Self Lender是一家位于德克萨斯州奥斯汀的金融科技初创公司,提供信用建设者贷款的在线版本,可在全国范围内使用。

美国人使用计算机相当自在,甚至许多人都具有在线银行业务的经验,因此,仅在线应用程序对于Self Lender是有意义的。 但是,如果在此过程中遇到问题,申请人可以使用呼叫和聊天功能。

贷款获得批准后,自助贷款人和借款人之间的关系也将高度自动化:在线付款,通过电子邮件发送提醒,可以在网站上跟踪帐户状态。 但是,Self Lender保持了这种关系的人性化感觉,例如通过在电子邮件的发件人字段中使用真实雇员的姓名,即使他们是自动的。 社交媒体和网站博客上的帖子还允许Self Lender以更易于接近的方式共享有关其服务的信息。

有关金融科技创业公司在开发产品时如何平衡技术和触感的更多示例,以及有关这些问题的一般建议,请在此处阅读全文。

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