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小型企业在社区中扮演着重要角色,但他们需要帮助

信用和现金交易的缺乏是小商户的主要痛点

小型商人,例如“流行和流行”的零售商,饭店和微型食品杂货商,是社会的重要组成部分-将生活必需品带入家庭的便利通道,并雇用了全球三分之一以上的劳动力。

但是,这些商人目前无法充分发挥自己的潜力来支持自己和社区。 这是因为他们经常无法获得购买股票,出售商品和有效经营业务所需的核心资源或服务。 缺乏购买股票的信贷渠道就是一个很好的例子。 根据国际金融公司(IFC)的数据,新兴市场中的365-4.45亿个中小企业(MSME)中约有70%无法获得信贷,从而导致5.2万亿美元的融资缺口。

商家难以预测信贷需求,并且经常需要在购买时可用资金。 从历史上看,由于缺乏可用于快速评估信用度的可访问数据,正规金融服务提供商难以提供这种称为“即时”信用的贷款。 数据的缺乏主要是由于商人对手动操作流程和现金交易的依赖,而后者往往没有记录且难以核实。

是时候为小商人扩大供应链金融解决方案了

供应链融资并不是什么新鲜事物-大型银行长期以来一直将其提供给大型公司以支持跨境贸易,而且非正式机制已经存在了数百年。 但是,随着市场的发展,如今能够将业务运营数字化的各种可用技术意味着,如今这种融资方式比以往任何时候都可以使小型商人受益。

供应链财务 (SCF)是使用财务机制和技术来优化捆绑在供应链流程中的流动性管理。 它使商人和其他供应链参与者可以申请并获得信贷批准,以在销售点为购买商品提供资金。 商户可以根据需要购买商品,而不是仅在拥有现金时购买。

以商家为中心的服务可以减轻商家和生态系统的关键痛点

小企业缺乏信贷会影响商人本身,他们经营所在的当地社区以及全国贸易和快速消费品(FMCG)分销商,例如联合利华和可口可乐。 对于商人来说,信用的缺乏意味着他们的补货能力受到他们以前的销售所产生的现金量的限制。 这降低了它们的效率和扩展能力。 结果,社区错过了繁荣的本地企业带来的工作增长和便利的机会。 快速消费品分销商必须设法在他们试图尽可能高效地运营的供应链中缺乏一致的需求和可见性低下。

当商人买卖时,这会创建可用于提供融资的交易和行为模式。 传统上,金融服务提供商(FSP)利用这些模式和行为的能力由于缺乏数字足迹而受到限制。 如今,随着消费者信贷的创新,新技术还可以帮助小商户开发数字数据“ 足迹 ”以显示其信誉度。 墨西哥的Tienda Pago,秘鲁的秘鲁Tidena尼日利亚的Lydia等组织已经开始通过为小商家提供鼓励数字交易的商业服务来利用小商家的数据流。 Lydia帮助企业建立数字足迹的一种方法是通过启用对发票管理工具的访问。 这些为商家提供了一种更方便,更有效的方法来跟踪债务人,并允许捕获发票数据以用于评估信誉。 但是,供应链金融方面的创新尚未达到规模较小的商人。

我们如何才能帮助商人更好地购买,更好地销售和经营?

通过使用技术使商人能够更好地购买,更好地销售以及更好地运行,这是大规模实施以商人为中心的供应链金融解决方案的第一步。 这些解决方案可能包括进入市场以更好地确定购买价格,使用数字渠道来促进客户参与度以及跟踪和管理库存,应付账款和应收账款的数字化手段,从而可以更好地了解现金流。

Accion相信供应链金融可以成为推动金融服务的广泛采用和使用以及有意义的金融包容性的有用工具,但是要成功地大规模实施,我们首先需要彻底了解市场,以'正确地理解方程式'。在商人和供应链中的其他人之间。 每个商人在其市场环境中都有独特的需求,因此理解这些需求对于以商人为中心的服务的设计,发布和优化至关重要。 对每个市场的全面了解可以揭示痛点所在,并有助于确定哪种数字机制最有助于推动变革。 随着对数字支付和商户接受度的日益关注,现在是时候开发可扩展的以商户为中心的解决方案了。

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