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建立负责任的数字金融服务

为了使金融科技发挥其金融包容性的潜力,保护客户至关重要

为了培养有益的数字金融服务,提供商,投资者和监管机构需要对用户及其需求,优先级和行为有深入的了解。

我们正处于金融服务创新的辉煌时期:新技术几乎改变了正规金融部门的各个方面。 对于每个渴望创建一个具有财务包容性的世界的人来说,这是一个非常激动人心的时刻:我们第一次拥有可在任何地方,任何时间使用并可以帮助我们实现愿景的新工具。 鉴于金融普惠能够实现联合国的八项可持续发展目标 ,金融科技最终可以帮助提供更好的食物,促进经济增长,增加妇女的自主权并为更安全,更公平的世界做出贡献。

但是,要意识到这种潜力,我们必须承认,金融科技(就像任何金融产品或服务一样)可以帮助人们蓬勃发展或加剧不平等现象。 纳米贷款可以为某人提供快速贷款,以便他们可以修理汽车并开始工作,但也可以使人们赌博和过度负债

而且,就像传统金融一样,特定金融科技的质量在很大程度上取决于其提供者:新兴技术为企业家和创业公司提供了新的工具和渠道,可以帮助全世界30亿金融服务水平不足的人。 但是,在某些情况下,开发人员会使用这些技术来创建对用户没有帮助的服务,甚至可能会损害用户。

尽管存在这种风险,我们仍然认为,包容性数字金融服务可以改善人们的生活并帮助企业蓬勃发展。 但是,要培养有益的数字金融服务,提供商,投资者和监管机构需要对用户及其需求,优先级和行为有深刻的了解。 他们还必须了解技术可以帮助全世界服务不足的特定方式。 而且,就像传统的金融服务一样,金融科技公司必须不断努力强调正面影响,并最大程度地减少负面影响的可能性。

达到这种平衡可能很困难:金融科技创新者及其投资者看到了巨大的需求,有时甚至急于满足这一需求。 监管机构也度过了艰难的时期,尤其是在瞬息万变的领域。

但是困难不是不可能的,也不是借口。 早期不作为可能会造成持久的后果。 随着小额信贷机构的规模开始扩大,该行业遭受了重大挫折,因为它未能优先考虑保护消费者。 不管是由于监管者的良性疏忽而提出该提议,还是由于机构未能自我调节而提出这一提议, 安得拉邦和世界各地的客户都因此而受苦。 我们不允许金融科技做到这一点。

开始在数字金融服务中加强消费者保护的一种方法是,就有效的方法和无效的方法进行公开坦率的对话。 最近,Accion的金融共融中心建立了一个实践社区,金融科技提供商在此讨论他们在将消费者保护纳入其工作时必须应对的挑战。 他们关于在提供数字信贷方面遇到的成功和失败的对话,帮助Smart Campaign(全球领先的金融消费者保护和授权代表)将其客户保护原则与数字金融服务的新兴趋势相结合。

社区是重要的第一步,但这只是第一步。 现在是时候通过制定负责任的数字金融的全面定义以及在全球范围内进行数字化运营所必需的规范,框架和工具,来拥抱数字客户保护的下一阶段。 新技术,交付渠道,服务提供商和客户必须适应和扩展我们处理消费者保护和数字授权的方式。 仅当数字金融服务提供商了解如何这样做以及为什么要这样做时,这才有可能。

为了确保他们拥有这些知识,我们应该阐明激励措施,以激励金融科技公司将“设计保护”嵌入其产品,交付渠道和商业模式。 有了有关商业模型经济学的正确数据(包括优先考虑消费者保护的金融技术公司的潜在优势以及如果不这样做就面临的风险),我们可以向金融技术公司展示将合理的消费者保护原则纳入其产品和服务的商业案例。 我们还需要继续与金融科技及其用户合作,以确保新标准能够根据客户不断变化的期望来告知他们并满足他们的需求。

我们都将从构建强调客户保护的数字金融服务中受益:它们可以降低风险,增进信任并在金融领域树立良好声誉。 更重要的是,负责任的数字金融服务有助于确保我们利用金融部门的持续转型来帮助世界各地的人们改善生活。

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