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Accion 2017年度报告

Accion 2017年度报告

2017年,Accion继续利用数字技术的力量,数十年的战略和管理专业知识以及对客户需求的洞察力来帮助创建一个财务上具有包容性的世界。 通过提供高质量,负担得起的金融服务,我们使世界各地的人们能够为其家人和社区建设更美好的未来。

我们正在推动社会变革

创造一个具有财务包容性的世界

在一起,我们正在克服全球挑战

2017年,Accion继续进行有影响力的投资,就战略和技术挑战提供咨询意见,并影响更广泛的行业,以创建一个具有财务包容性的世界。 我们的工作可帮助家庭和企业发挥其经济潜力并改善生活。

我们的首席执行官兼董事会主席的信

亲爱的朋友们:

谢谢。 由于您对Accion的支持以及对金融包容性的信念,父母为孩子在哥伦比亚的大学学费节省了; 肯尼亚的农民种植了更大,更健康的农作物; 并且企业获得了在印度农村社区扩展所需的信誉。

这些只是去年的一些亮点。 Accion和我们的投资组合公司继续帮助人们,小型企业和社区发展壮大。 随着数字技术引起金融服务的巨大变化,我们致力于确保该行业以适合所有人的方式进行转型。

在过去的一年中,我们继续寻找,资助和发展投资组合合作伙伴,这些合作伙伴创造了新的方法来增强服务不足的人们。 而且,我们不断挑战并吸引行业,其领导者和监管者参与,以创建一个具有财务包容性的世界。

我们很荣幸在这里与您分享去年的一些亮点; 这些故事和图片使我们想起了如何为所有人建立经济机会的世界,每个人都可以使用,使用和受益于全套高质量,价格合理的金融服务。

没有您,我们无法做到这一点。 当我们庆祝已取得的成就并计划下一步工作时,我们以及我们所服务的无数人感谢您帮助建立一个具有财务包容性的世界。

感谢您帮助我们进行这项至关重要的变革性工作。

最好,

我们的影响力遍布全球

110+

合作伙伴的帮助

我们已经通过创新的产品和有效的增长帮助110多个合作伙伴接触了数千万的家庭和企业家

50+

我们支持的金融科技初创企业

我们是通过投资和支持金融科技初创企业以及传播最佳实践来促进创新的行业领导者

4300万

由Smart Campaign认证的机构服务的客户

Smart Campaign已认证为100个金融机构提供服务,这些金融机构为38个国家/地区的低收入客户

客户故事

“旅途是如此美好而甜蜜。”

图片:Ayodele Magret O | 尼日利亚拉各斯| Accion小额信贷银行客户

学习Ayodele Magret O的每一步都以学习为标志-学习如何以小企业主的身份管理自己的财务,学习如何建立网络并建立自己的企业声誉,并利用她的成功给三个孩子学习的机会尽可能多地在学校。

Ayodele在尼日利亚拉各斯拥有一家书店。 她开始只是买卖几本书。 现在她的生意蒸蒸日上。 在此过程中,她从Accion小额信贷银行贷款,该银行是尼日利亚微型企业家和低收入者的领先金融服务提供商,以获取新库存并管理收入流。

Accion是Accion小额信贷银行的创始投资者。 在银行成立之初,我们的团队最初对银行进行了管理,并且在过去十年中,我们继续支持其发展。 如今,我们正在帮助Accion小额信贷银行整合数字化转型战略,这将帮助它像Ayodele一样吸引更多的小型企业主,并为他们提供发展所需的工具:该银行近70%的客户是女性,获得金融服务有助于他们控制个人理财,养家糊口,保持韧性并变得更加自主。

帮助Ayodele发展业务的财政支持也帮助资助了她的孩子们的教育。 从她在加拿大上大学的大儿子到刚开始在私立小学学习的小女儿,阿约德勒的孩子们都让母亲感到骄傲。

Ayodele的下一个计划是为她的家人盖房子。 这样,无论她的孩子走多远,他们都将永远能够回到家中,并回到使一切成为可能的母亲那里。

“现在我很安全。”

图片:Vanaja Kumar | 印度班加罗尔| AYE财务客户

Vanaja Kumar三年前失去丈夫时,世界几乎崩溃了。 但是她没有放弃,而是保持了韧性。

失去之后,瓦纳哈将精力投入到抚养两个孩子并在班加罗尔经营家族企业。 每天,Vanaja都要长时间工作,管理她和丈夫建立的制造和工业产品供应商。

尽管她几乎不停地工作,但她在没有足够机器的情况下仍难以取得成功并养家糊口。 最重要的是,长时间的工作使她远离了家人。

然后,Vanaja转向Accion投资组合合作伙伴AYE Finance。 supports entrepreneurs throughout India with the funds they need to run, improve, or expand their small businesses. AYE为 印度各地的 企业家 提供运营,改善或扩展小型企业所需的资金。 AYE为Vanaja提供了足够的资金来购买三台效率更高的新机器。 这些新机器帮助她完成了一天的工作,取得了成功,并让她回过了最重要的事情:与家人在一起的时间更多。

支持Accion帮助我们改善了AYE,并吸引了Vanaja等更多客户。 最近,Accion帮助AYE设计和开发了一种移动应用程序,可为其客户提供业务管理工具。 这些工具通过电子记录销售和购买交易来帮助AYE的客户更有效地运作。 这样做有助于AYE的客户创建更好定义的“数字足迹”,AYE可以使用它来为其客户提供更好,更广泛的个性化服务。

“我喜欢能够创造就业机会。”

图片:Pedro Obando | 德克萨斯州达拉斯| Accion在美国的客户

佩德罗·奥班多(Pedro Obando)从18岁起就开始焊接,这在过去的30年中一直是他的激情所在。 “对我来说,焊接不是工作。 焊接是创造力和创新。”

当他开始经营Oba Steel Fabricating业务时,他将其视为为妻子和三个女儿建立更美好未来的一种方式。 很快,他发现他可以产生更大的影响:“我喜欢能够创造工作,”他说。 他使用来自美国Accion的贷款购买了一部叉车,这增强了他为更多客户服务,发展业务和雇用更多人的能力。

正是由于佩德罗(Pedro's)这样的小企业,才使Accion在美国变得如此重要:2017年,Accent在美国发放了3,162笔贷款,总额超过3,900万美元。 对美国企业的这项投资帮助创造或维持了10,000多个。 美国的Accion还为20,000多名企业家提供了创建更好企业所需的咨询服务。 美国的Accion代表了一个基于任务的贷方的全国性网络,将深厚的本地知识与先进的贷款解决方案相结合。

我们的影响

劝告

Accion的咨询服务,针对性的指导,支持和治理可帮助金融服务提供商提供高质量,价格合理的金融工具和服务,为所有人创造一个拥有经济机会的世界。
2017年,Accion继续与规模和成熟度不一的组织合作,从种子前的初创公司尝试推出产品-一直到尝试集成新技术的成长阶段的行业领导者。

Accion Venture Lab帮助其投资组合公司克服了普惠金融科技在新兴市场中经常面临的挑战,包括客户获取和细分,扩张计划,成本优化,渠道战略,人力资源计划以及筹款指南。

通过解决这些问题,我们创建了运行良好,任务驱动且高效的组织,以实现规模,影响和回报。 Venture Lab最近前往肯尼亚,以帮助Apollo农业支持更多的小农户 。 阿波罗利用卫星图像,数据科学和移动资金来帮助肯尼亚的农民获取化肥,种子,并帮助他们高效,负担得起的需求。 Venture Lab与Apollo团队成员和80位当地农民进行了交谈,以帮助该初创公司阐明如何为客户提供最大价值,制定适当的定价策略以及制定更有效的还款计划。 通过与这些农民的对话和行为科学最佳实践,我们可以帮助Apollo与客户一起成长。

我们的全球咨询解决方案团队帮助成熟的金融服务提供商开发以客户为中心,以数据为驱动和技术支持的解决方案。 通过专注于关键领域-包括客户战略,数字渠道和业务流程优化-我们帮助最大化金融服务提供商的影响。

2017年,在   大都会人寿保险基金会Metlife Foundation )发起了一项为期三年的计划,以支持以拉丁美洲人为中心的设计为基础的拉丁美洲,东欧和亚洲的金融服务提供商设计工具和服务,纳入鼓励使用的原则,并使用数据来不断完善其产品。 我们还分享了有关数字借贷创新如何能够比以前更好,更快和更便宜地为更多未得到充分服务的客户提供更好的金融产品的见解; 这项研究将帮助其他人从我们的经验中受益并促进世界各地的创新。

投资

Accion对在全球范围内扩张,改善和加速金融包容性的公司进行股权和准股权投资。 通过为规模和成熟度(从种子期到成长阶段)不等的包容性金融服务提供商提供支持,我们提供了扩大规模所需的资源和见解,并帮助了数十亿正规金融部门之外的人们。

2017年,Accion对已建立的金融服务提供商进行了战略投资,以帮助满足全球需求。 例如,印度将近一半的农村成年人无法获得金融服务。 Accion最近与印度的Sub-K合作,将为全国农村社区带来更多的储蓄,付款和信贷。 随着印度从现金转向数字金融服务,我们将继续通过改进其技术,优化其数据分析工具的使用并推出创新的金融产品,来帮助其扩展以覆盖更多的客户。

Accion还开始在莫桑比克开展工作,莫桑比克有将近60%的成年人无法获得正规金融服务。 莫桑比克在获得金融服务方面也存在最大的性别差距之一。 通过与莫桑比克领先的微型,中小型企业银行家Socremo小额信贷银行合作 我们可以帮助解决这些问题。 Socremo已经为43,000多个客户提供了个人贷款产品,存款和保险; 我们将帮助银行整合数字策略,从而将更多的金融服务扩展到更多的客户; 这些客户将能够通过手机管理他们的业务。 通过帮助Socremo成长,我们将帮助更多的客户,并建立示范模型,鼓励其他人在全国范围内提供包容性金融服务。

Accion Venture Lab为创新的金融科技初创公司提供支持,从而为规模不足的服务提供商改善金融服务的访问性,质量和可负担性。

这项工作很重要,因为要确保正在进行的金融服务数字化转型难以使世界服务不足的人受益是很困难的:要推动包容性,数字金融服务必须克服核心的企业挑战,将客户的需求放在首位,创造高质量的产品和负担得起的服务,减少运营提供商的费用,并证明他们可以扩展以满足全球需求。

Venture Lab帮助创新者克服了这些问题,并建立了蓬勃发展的公司,以帮助财务状况欠佳的人。 Venture Lab最近对包容性金融科技初创公司的投资包括:

  • 利迪亚(Lidya)确保尼日利亚的小企业能够获得营运资金并建立信贷。 该初创公司与尼日利亚的大型企业合作,将其开发票工具推销给中小企业; 该工具可以捕获数据,“资格预审”借款人,并快速廉价地发放贷款。
  • Self Lender的贷款解决方案可帮助美国消费者建立信用并节省资金:在一年的过程中,客户偿还了通过Self Lender提取的贷款以购买存款证明(CD)。 在偿还贷款时,客户会建立自己的信用评分和CD储蓄。
  • Tienda Pago帮助秘鲁和墨西哥的家庭式商店建立并使用信贷来购买库存并重新上架,同时减少了对现金的依赖。 Tienda Pago使用数字方法与主要的快速消费品分销商合作,为拉丁美洲的小型企业提供灵活,负担得起的融资。

2017年,我们启动了Company Builder计划,该计划招募了众多才华横溢的未来企业家,以创建创新的金融科技初创公司,这些初创公司将为资金不足的消费者增加获得金融服务的机会,提高金融服务的质量或降低其成本。

Venture Lab与FMO,荷兰开发银行和Quona Capital合作举办了CEO论坛和Fintech for Inclusion Global Summit 2017 。 这些活动聚集了来自金融普惠和影响力投资社区的240多名投资组合公司的首席执行官,银行家,风险资本家和高级代表,讨论了新兴金融科技CEO所面临的挑战,克服这些挑战的方法以及具有真正推动力的新兴技术。金融包容性。

Accion还是Accion Frontier Inclusion Fund的主要合伙人,普通合伙人,Acciion Frontier Inclusion Fund是服务欠佳的全球金融科技基金。 该基金由Quona Capital管理,投资于进行创新的公司,以扩大向新兴市场中服务欠缺的消费者和企业提供金融服务的机会。

影响

Accion金融普惠中心(CFI)吸引并挑战行业,以更好地为客户提供服务,保护和增强其能力。 它发展见识,代表客户倡导,并与利益相关者合作以实现金融普惠的全面愿景。 CFI致力于为全球30亿缺乏财务服务的人们提供帮助。

CFI的研究议程动员利益相关者推进包容性融资,造福客户并尊重提供商的需求。 CFI的研究优先考虑为低收入消费者提供服务的金融机构的客户保护,良好治理和负责任的投资实践。 CFI去年的一些研究重点包括:

  • 金融普惠性与现实的炒作 :尽管从2014年到2017年,全球金融部门新增了5.15亿个新帐户,但在那期间,储蓄减少了,信贷却没有增长,在紧急情况下,家庭很难拿出大约一个月的薪水。 这些发人深省的结果强调了对使用户受益的高质量金融产品的需求。
  • 小额贷款,大问题 ”:本研究使用Smart Campaign的客户保护原则作为组织框架,探讨了与“纳米”贷款相关的消费者保护风险。 该运动希望这项研究能够帮助移动金融服务行业预见并采取措施,通过采用负责任的数字借贷做法来防止那些风险。
  • 技术与接触相结合”可帮助金融服务提供商和金融普惠性社区将最好的技术和接触力相结合,以促进普惠金融。 通过跟踪肯尼亚数字金融服务用户的客户旅程,CFI的研究确定了人机交互何时可以为客户带来最大价值并促进收购和保留。
  • 包容性保险 。”未投保成年人的总潜在市场为38亿。 为了帮助金融机构找到与低收入客户合作的可行途径,CFI和国际金融研究所探索了普惠保险的进步如何帮助保护世界上最弱势的人群。

CFI与行业组织的合作有助于制定更广泛的金融普惠议程。 CFI与金融普惠性公平委员会的合作关系产生了关于负责任地退出小额信贷机构投资的新研究; 在低收入国家进行投资时,使用离岸金融中心来支付或减少税收; 评估小额信贷机构的评估方法

作为负责任的金融普惠伙伴关系 (PRFI)的成员,Accion和CFI都与同级组织合作,通过利用会员的专业知识来加速财务普惠。 PRFI编程包括一个有关普惠性数字金融服务的网络研讨会,这是CFI金融普惠周的一部分,有84人参加。

Smart Campaign是一项签名性的CFI计划,旨在帮助世界各地的组织安全,负责地向低收入客户提供金融服务。 如今,Smart Campaign已获得100多个认证 ,这在保护消费者方面取得了里程碑式的成就。 在Smart认证的机构中,有超过4,300万人受到保护。

CFI的非洲董事会奖学金 (ABF)是面向撒哈拉以南非洲金融机构的首席执行官和董事会成员的同伴学习和交流计划。 ABF正在培养非洲大陆下一代金融包容性领导者。 代表来自17个国家/地区的56个金融机构的160多名ABF学者毕业,他们对治理,风险管理和颠覆性技术有了新的掌握。 ABF的毕业生也被哈佛商学院–包容性金融战略领导力Accion计划录取。 至今已有13年,来自近100个国家/地区的800多位金融普惠性领导人参加了该计划。

2017年金融共融周 ”期间,我们讨论了“新产品,新合作伙伴关系,新潜力”。我们与全球62个合作伙伴组织共同强调了新产品创新和合作伙伴关系如何促进进步。 CFI非常感谢AXA赞助这一周。

美国的Accion

美国的Accion通过与小企业主合作提供经济机会,从而为他们创造和发展健康的企业提供资金和商业支持,同时为蓬勃发展的当地经济做出贡献。 我们是一个基于任务的贷方的全国性网络,将深厚的本地知识与先进的贷款解决方案相结合,并提供无与伦比的个性化建议,以推动全美服务不足社区的增长

评估进度的新方法:从获取成果到影响

在阿斯彭研究所等组织的支持下,美国的Accion开发了一种新的框架,用于评估获得金融服务的方式如何为个人提供更大的稳定性和更高的生活质量。 如今,Accion跟踪业务生存,收入增长和创造就业机会。 这些努力有助于揭示其工作创造的广泛成果。

Accion还开发了一种更全面的方法,以纪律严明和学术严谨的方式分享其对客户生活的影响。 Accion与基于任务的同业贷款机会基金(Opportunity Fund)合作,针对其服务在全国范围内的影响开展了纵向,混合方法的研究。 这项研究由Harder + Company Community Research在2015年至2017年进行,是由WK Kellogg基金会和JPMorgan Chase&Co.牵头提供资金,并得到S&P Global的额外支持。

这项研究的结果表明,即使在获得贷款两到三年之后,我们所服务的企业家也蓬勃发展:

  • 在研究期结束时,所服务的企业中有94%保持营业,而在前六个月中,大多数业务增长了销售额(60%)和利润(57%)。
  • 在研究期间,有40%的借款人增加了雇员,有雇员的企业家大大增加了为这些雇员提供的福利。
  • 与会者报告说,财务状况的衡量指标有所改善,包括增加了业务和个人储蓄,改善了财务追踪并为财务紧急情况做好了更好的准备。
  • 这种稳定性在统计学上显着改善了情绪健康,包括与财务相关的压力降低了13%,财务控制感提高了8%。

大多数接受调查的客户特别将他们在业务和个人目标方面的进步归因于从Accion获得的服务。 他们强调,我们的服务所产生的最大影响是对他们的信心:63%的参与者报告说,他们的贷方的支持产生了“很多”积极影响。

迄今为止,我们一直无法评估我们的工作如何影响企业家的信心和财务稳定性。 这些新的衡量标准阐明了Accion服务在更广泛的小型企业生态系统中发挥的关键作用。 自信,有弹性的企业家可能会利用更多的资源和市场机会,从而使他们发展业务,为邻居提供有意义的就业机会,并为子女创造更好的未来。 这对于建设强大的社区和强大的社会至关重要。

您的支持很强大

您的支持将提供资金,使我们能够继续开发新产品,市场和政策。

慈善事业支持我们所做的一切。 在您的帮助下,我们将为这一代人建立一个具有财务包容性的世界-每个人都可以享受到高质量,负担得起的金融服务和经济潜力。

感谢您支持我们的工作,并请您继续帮助我们建立一个具有财务包容性的世界

财务信息

在此处获取Accion的2017年经审计财务报表。

董事会

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